Cómo Conseguir una Hipoteca Sin Entrada: Guía Completa 2025

Convertir el sueño de la vivienda propia en realidad sin necesidad de aportar un gran ahorro inicial es posible. En esta guía exhaustiva encontrarás todo lo que necesitas saber para lograr acceder al 100% de financiación en 2025 y superar los retos con confianza.

¿Qué es una hipoteca sin entrada?

Una hipoteca sin entrada es aquella en la que la entidad financiera financia la totalidad del precio de compra o de tasación de una vivienda, eliminando la aportación inicial del 20% que se exige habitualmente. Aunque el banco cubra el valor completo del inmueble, el comprador debe asumir los gastos de compraventa (impuestos, notaría, registro y tasación), que suelen rondar entre el 10% y el 12% del precio.

Estas hipotecas representan un compromiso mayor tanto para el banco como para el cliente, ya que implican riesgos de sobreendeudamiento y cuotas mensuales más elevadas. Sin embargo, resultan fundamentales para jóvenes y familias que cuentan con un buen perfil financiero pero carecen de ahorros suficientes para la entrada.

¿Quién puede acceder? Perfiles y requisitos

No todos los solicitantes cumplen los requisitos. Las entidades buscan garantizar su inversión exigiendo al cliente una sólida capacidad de pago y varias garantías.

• Contrato laboral indefinido con al menos 1-2 años de antigüedad.
• Ingresos estables: cuotas que no superen el 30%-35% de los ingresos netos.
• Buen historial crediticio, libre de morosidad en ASNEF o RAI.
• Ahorros mínimos del 10% para cubrir gastos de compraventa.
• Avalista o segunda garantía, como otra propiedad o aval público.

Además, la edad máxima de cancelación suele situarse entre 65 y 75 años y la contratación de productos vinculados (seguros de vida y hogar, domiciliación de nómina) es habitual para reforzar el perfil.

Gastos asociados y ahorros necesarios

Aunque no se exige entrada, sí debes disponer de liquidez para afrontar:

• Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.
• Gastos de notaría, gestoría y registro.
• Tasación oficial de la vivienda.

En total, estos gastos suelen suponer entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda. Contar con un colchón económico te permitirá negociar con más tranquilidad y evitar contratiempos financieros.

Vías para conseguirla en 2025

Existen múltiples estrategias para acceder a una hipoteca sin entrada. A continuación, las más efectivas y comunes en 2025:

• Bróker hipotecario: profesionales que negocian con varias entidades y encuentran las mejores condiciones.
• Aval ICO: aval público para jóvenes y familias, con requisitos de ingresos y residencia.
• Viviendas de bancos o Sareb: inmuebles procedentes de entidades con financiación al 100%.
• Perfil financiero premium: demostrar altos ingresos y sin deudas puede abrir la puerta a hipotecas sin entrada.
• Ofertas bancarias específicas: Abanca, Ibercaja, Unicaja, ING y Kutxabank ofrecen hipotecas al 100% en 2025.

Negociar directamente con la entidad y presentar un expediente limpio y atractivo mejora tus posibilidades de éxito.

Comparativa de ofertas hipotecarias 2025

Pasos para solicitarla

Preparar tu solicitud con antelación es clave para agilizar el proceso y lograr mejores ofertas:

1. Reúne documentación de identidad, situación laboral y financiera.
2. Solicita tasación oficial.
3. Presenta simulaciones de cuota y plan de amortización.
4. Negocia vinculación y comisiones con varios bancos.
5. Firma la oferta vinculante y contrata los productos requeridos.

Un asesor hipotecario puede acompañarte en cada fase, aumentando la probabilidad de aprobación y evitando sorpresas.

Recomendaciones y advertencias

Solicitar una hipoteca sin entrada implica asumir un compromiso financiero relevante. Ten en cuenta:

- Analizar con detalle la viabilidad de los pagos a largo plazo.
- Conocer el impacto de las variaciones de interés en la cuota.
- Evaluar si la vinculación exigida justifica los beneficios obtenidos.
- Estudiar posibles ayudas autonómicas o estatales complementarias.

Un exceso de endeudamiento puede convertir el sueño de la casa propia en una carga insostenible. La prudencia y la información son tus mejores aliados.

Preguntas frecuentes

• ¿Puedo financiar más del 100% si la tasación supera el precio? - Sí, algunos bancos conceden el 80% de la tasación si es superior al precio.
• ¿Qué otras garantías puedo ofrecer? - Avalista familiar o una segunda propiedad como colateral.
• ¿Existen costes ocultos? - Revisar comisiones de apertura y gastos de cancelación anticipada.
• ¿Cómo mejora mi perfil financiero? - Reducir deudas y mantener saldos positivos en cuentas.

Con esta hoja de ruta clara y herramientas prácticas, tendrás la confianza necesaria para enfrentar el proceso y conseguir tu hipoteca sin entrada en 2025. ¡Adelante, el hogar de tus sueños te está esperando!